Las medidas, cuya aplicación comenzará de forma escalonada en 2027, comprenden tres resoluciones que establecen nuevas exigencias para la publicidad de préstamos, la consulta de las deudas acumuladas y la oferta de financiamiento durante las transacciones mediante el sistema de pagos instantáneos Pix.

Prevista para entrar en vigor el próximo 31 de marzo, la primera modificación obliga a las instituciones financieras a ofrecer mecanismos claros para bloquear la publicidad y las propuestas activas de crédito.

En el caso de los clientes en situación de mayor vulnerabilidad financiera o riesgo de sobreendeudamiento, las ofertas requerirán autorización previa, específica e inequívoca.

Además, precisaron reportes de prensa, deberán estar dirigidas a mejorar sus condiciones económicas, por ejemplo, mediante la renegociación de obligaciones o la transferencia de una deuda a condiciones más favorables, sin ofrecer recursos adicionales.

La normativa no impedirá que los usuarios busquen por iniciativa propia préstamos y otros productos financieros.

Otra resolución, que entrará en vigor el venidero 1 de julio, determina la creación de un Panel de Deudas Consolidadas.

Esa herramienta reunirá inicialmente información sobre las operaciones de crédito de cada cliente en la institución financiera correspondiente.

Antes de formalizar nuevos préstamos, los bancos deberán presentar simulaciones de los costos y de las consecuencias financieras de la operación, además de advertencias cuando existan riesgos para la capacidad de pago.

Posteriormente, el sistema incorporará datos del Sistema de Información de Créditos del Banco Central y del mecanismo de Finanzas Abiertas, para ofrecer una visión más amplia de las obligaciones contraídas en distintas entidades.

La tercera resolución establece requisitos para las ofertas de crédito vinculadas al inicio de transacciones mediante el Pix.

A partir del 1 de julio de 2027, esas propuestas necesitarán el consentimiento previo y específico del usuario.

También, deberá transcurrir un intervalo mínimo de 24 horas entre la habilitación de la oferta y la presentación de la primera propuesta de préstamo.

El Banco Central aclaró que las nuevas disposiciones no alterarán el funcionamiento habitual del Pix, pues los beneficiarios continuarán recibiendo las transferencias de manera instantánea y por el importe íntegro.

mh/dsa